Combien mettre de côté chaque mois : astuces pour épargner efficacement

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💰 Épargner chaque mois	– Pourquoi est-il important de mettre de côté de l’argent chaque mois ? – Combien faut-il mettre de côté ? – Comment mettre de l’argent de côté efficacement ?

Vous cherchez à épargner de l’argent chaque mois mais vous ne savez pas par où commencer ? Vous n’êtes pas seul(e). Épargner peut sembler difficile, surtout si vous avez un budget limité. Mais avec les bonnes astuces, il est possible de constituer une épargne solide pour atteindre vos objectifs financiers. Dans cet article, nous allons vous donner tous les conseils nécessaires pour répondre à la question : « combien mettre de côté chaque mois ? ». Vous découvrirez comment épargner efficacement en fonction de vos revenus et de vos besoins.

01 | Pourquoi épargner tous les mois ?

Mettre de l’argent de côté chaque mois n’est pas uniquement bon pour son compte en banque, c’est aussi un geste de prévention. Imaginez une panne de voiture, une facture imprévue ou même une opportunité de voyage : sans un minimum d’épargne, ces imprévus deviennent vite des casse-têtes.

Épargner mensuellement, c’est surtout s’offrir de la sécurité et de la liberté. Personnellement, j’ai commencé à épargner sérieusement à la naissance de mon premier enfant. Savoir que j’avais un petit matelas de sécurité m’a permis de réduire mon stress financier et de prendre des décisions avec plus de sérénité.

Vos objectifs vous guideront naturellement : vacances, achat immobilier, préparation à la retraite ou encore constitution d’une épargne de précaution (aussi appelée « matelas de sécurité », couvrant généralement 3 à 6 mois de dépenses). Peu importe l’objectif, l’important est de créer cette habitude mensuelle, même avec un petit montant au départ.

02 | Combien mettre de côté chaque mois ?

C’est LA question que tout le monde se pose. Il n’y a pas de réponse unique, mais il existe des règles ressources pour vous aider. La règle des 50/30/20 est largement plébiscitée. Elle suggère d’allouer :

– 50 % de vos revenus aux besoins essentiels (loyer, repas, factures)
– 30 % à vos envies (loisirs, sorties, achats plaisir)
– 20 % à votre épargne ou au remboursement de dettes

Par exemple, si vous touchez 2 000 euros nets par mois, 400 euros devraient idéalement être destinés à l’épargne. Mais si ce montant vous semble trop élevé, rassurez-vous : commencer petit vaut mieux que ne rien mettre du tout. Même 50 euros par mois font 600 euros en un an.

D’après une étude de l’INSEE, les Français épargnent en moyenne environ 15 % de leur revenu disponible brut. Mais ce chiffre peut varier fortement selon votre situation : un étudiant n’aura évidemment pas la même capacité d’épargne qu’un couple avec deux salaires et peu de charges.

03 | Comment calculer le bon montant à épargner ?

Avant de pouvoir déterminer combien mettre de côté chaque mois, commencez par passer au crible vos finances. Listez vos revenus fixes, puis toutes vos dépenses. Cela vous permettra de voir ce que vous pouvez dégager chaque mois sans vous mettre dans le rouge.

Je vous conseille de créer un budget mensuel simple. Personnellement, j’utilise un tableau Excel basique avec trois colonnes : revenus, dépenses fixes, dépenses variables. Cela m’a permis de visualiser mes dépenses invisibles, comme les abonnements que je n’utilisais plus.

Ensuite, fixez-vous des objectifs financiers clairs : épargner 3 000 euros d’ici deux ans pour un projet ou 200 euros chaque mois pour constituer un fonds d’urgence. Envisagez aussi d’utiliser des outils gratuits comme des simulateurs d’épargne ou des applications de gestion budgétaire (Bankin’, Linxo ou Yolt par exemple).

Le plus important : faites évoluer ce montant selon vos priorités. Si vos revenus augmentent ou si vous réduisez vos dépenses, n’hésitez pas à ajuster votre épargne en conséquence.

04 | Astuces pour épargner plus facilement

Épargner c’est bien, mais épargner sans y penser, c’est encore mieux. Une des méthodes les plus efficaces, selon moi, est l’automatisation. Je me suis mis à faire des virements automatiques vers mon Livret A chaque début de mois – avant même que je n’aie le temps de dépenser.

Voici quelques astuces pratiques pour booster votre épargne :

– Supprimez les dépenses inutiles (comme ces trois services de streaming que vous n’utilisez qu’en décembre)
– Faites vos courses avec une liste stricte pour éviter les achats impulsifs
– Cuisinez plus souvent à la maison : un repas fait maison coûte en moyenne 2 à 3 fois moins cher qu’un plat préparé ou un repas à emporter
– Profitez des arrondis à l’euro supérieur sur certaines applis bancaires : chaque achat alimente ainsi une tirelire digitale sans que vous vous en rendiez compte

Mon conseil : adoptez une stratégie par paliers. Commencez par 50 euros, passez à 100 dans six mois, etc. Cela vous permet de vous habituer sans pression.

05 | Dans quel type de compte placer votre épargne ?

Tout l’argent que vous épargnez ne doit pas dormir sur un compte courant. Il existe plusieurs types de comptes pour placer intelligemment vos économies.

Pour une épargne de précaution, privilégiez les comptes disponibles et sans risque, comme :

– Le Livret A (taux à 3 % en 2024, plafonné à 22 950 €)
– Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)
– Le Compte Épargne Logement (CEL)

Pour des projets à moyen ou long terme, vous pouvez diversifier et viser un meilleur rendement :

– L’assurance vie (souple, fiscalement avantageuse après 8 ans)
– Le Plan Épargne Logement (PEL)
– Les plans d’épargne en actions (PEA) ou les comptes-titres, pour ceux qui veulent investir en bourse

Choisissez en fonction de votre besoin de liquidité et de votre tolérance au risque. Pour ma part, je distingue toujours ce que je dois pouvoir récupérer à tout moment (épargne de sécurité) de ce que je peux laisser fructifier pendant plusieurs années.

06 | Foire aux questions

Combien d’épargne faut-il avoir à 30 ans ?

Il n’y a pas de réponse universelle, mais certains experts financiers recommandent d’avoir l’équivalent d’au moins 6 mois de revenus nets. Par exemple, pour un salaire net de 2 000 €, cela représente environ 12 000 €.

Est-il normal de ne pas pouvoir épargner tous les mois ?

Oui, cela peut arriver selon les situations : période d’étude, transition professionnelle, charges importantes. L’essentiel est de garder l’habitude dès que cela redevient possible, même avec un petit montant.

Dois-je épargner même si j’ai des dettes ?

Si les dettes sont à fort taux d’intérêt (comme un crédit à la consommation), il vaut mieux les rembourser en priorité. Mais il est conseillé de garder un petit matelas de sécurité (ex : 500 à 1 000 €) pour éviter de retomber dans l’endettement à la moindre urgence.

Comment motiver un jeune à commencer à épargner ?

Je recommande de fixer un objectif clair (voyage, permis, ordinateur) et de visualiser les progrès via une application ou un tableau. Voir son épargne croître est une vraie satisfaction motivante.