Vous cherchez à réduire votre impôt sur le revenu ? En 2021, il existe de nombreuses solutions de défiscalisation pour optimiser votre budget et augmenter votre épargne. Que vous soyez un particulier ou une entreprise, l’article « Défiscalisés : quelles sont les meilleures solutions en 2021? » vous présente les différentes options pour réduire vos impôts. De l’investissement immobilier à l’utilisation des dispositifs fiscaux avantageux, découvrez comment défiscaliser efficacement et en toute légalité. Ne passez pas à côté de cette opportunité financière pour réaliser vos projets !

01 | Qu’est-ce qu’un produit défiscalisé ?

Pour résumer simplement, un produit défiscalisé est un investissement pensé pour vous permettre de réduire légalement vos impôts. Ce type de placement est inscrit dans des dispositifs prévus par l’État, afin d’encourager certaines formes d’investissement. Typiquement, vous placez votre argent dans l’immobilier locatif, dans une PME innovante ou dans un produit retraite, et en échange, vous bénéficiez d’un avantage fiscal.

Je me souviens de mon premier investissement en loi Pinel, en 2017. À l’époque, mon objectif était de capitaliser pour l’avenir tout en allégeant mon imposition qui tournait autour de 6 000 euros par an. Verdict : une économie de près de 2 000 euros par an, pendant 6 ans. Pas négligeable.

02 | Pourquoi investir dans des solutions de défiscalisation ?

Je vous le dis franchement : minimiser ses impôts tout en préparant son avenir, c’est tout simplement du bon sens. En France, la pression fiscale est l’une des plus fortes d’Europe. Dès que votre impôt sur le revenu dépasse 2 500 euros par an, envisager des placements défiscalisés devient pertinent.

Mais attention, l’objectif n’est pas de fuir l’impôt à tout prix. C’est de l’optimiser. C’est-à-dire limiter son impact, tout en respectant le cadre légal. Se constituer un patrimoine, transmettre à ses enfants, assurer sa retraite : la défiscalisation est un levier puissant au service de ces projets.

Et avec un plafonnement global des niches fiscales fixé à 10 000 euros par an (hors exception comme le Girardin industriel), cela reste accessible à une part croissante de foyers.

03 | Les principaux dispositifs de défiscalisation en 2021

Voici les solutions les plus populaires pour défiscaliser en 2021, que vous soyez salarié, entrepreneur, ou retraité.

Immobilier locatif : Pinel, LMNP, Denormandie…

La pierre reste le placement préféré des Français. Le dispositif Pinel vous offre jusqu’à 21 % de réduction d’impôt (72 000 euros maximum) si vous louez un logement neuf dans une zone tendue pour 12 ans. Un ami à moi a récemment investi à Nantes et épargne ainsi 4 800 euros d’impôt par an.

Le LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) est idéal pour ceux qui veulent cumuler revenu locatif et amortissement fiscal. Il convient bien aux jeunes actifs ou seniors disposant déjà d’un petit patrimoine.

Et pour ceux qui veulent investir dans l’ancien à rénover, la loi Denormandie encourage les travaux et propose un avantage fiscal équivalent à celui du Pinel.

Produits financiers : PER, FCPI, FIP…

Depuis 2020, le PER (Plan d’Épargne Retraite) a la cote. Vos versements sont déductibles du revenu imposable dans certains plafonds (plus de 32 000 euros pour un couple). Avec un bon pilotage, c’est redoutablement efficace.

Les FCPI (Fonds Communs de Placement dans l’Innovation) et les FIP (Fonds d’Investissements de Proximité) sont plus risqués mais peuvent offrir une réduction d’impôt de 18 %, voire 25 % lors de revalorisations exceptionnelles. De quoi intéresser les profils fiscaux agressifs.

Autres leviers : dons, PME, Girardin industriel

Investir dans une PME non cotée permet une réduction d’impôt sur le revenu de 25 % du capital investi. En 2021, c’était capé à 50 000 euros pour une personne seule.

Quant au dispositif Girardin industriel, il s’adresse aux gros contribuables visant une défiscalisation immédiate (jusqu’à -18 % sur leur IR) via un montage dans les DOM-TOM. Ces projets sont complexes mais puissants lorsqu’ils sont bien structurés.

04 | Quelle solution défiscalisante choisir selon votre profil ?

Tout dépend de votre situation fiscale, de vos revenus, et de votre rapport au risque. Voici quelques pistes pour vous orienter :

– Vous êtes salarié avec un impôt modéré (2 000 à 4 000 euros par an) ? Penchez-vous sur un PER ou un investissement Pinel court (6 ans).
– Vous êtes TNS (travailleur non salarié) avec de bons revenus ? Une loi Madelin pour la retraite, couplée à un LMNP amortissable, est souvent très efficace.
– Vous êtes un contribuable fortement imposé (plus de 5 000 euros d’impôt/an) : explorez les FIP/FCPI, les dons à des œuvres reconnues, voire le Girardin industriel via un conseiller patrimonial.

Personnellement, en tant que jeune cadre il y a six ans, j’ai trouvé le PER encore plus intéressant que je ne l’imaginais. Résultat : 3 500 euros d’économies réalisées sur 2 ans, avec un effort d’épargne tout à fait maîtrisé.

05 | Avantages et limites des investissements défiscalisés

Le principal avantage est clair : une économie fiscale immédiate ou différée. Mais il ne faut pas perdre de vue les limites.

Les dispositifs sont souvent encadrés par des conditions précises (durée de conservation, localisation, plafond de loyers ou de ressources, etc.). Le non-respect peut entraîner la perte de l’avantage fiscal. Il est aussi indispensable de bien calculer la rentabilité nette après impôt du placement : un dispositif défiscalisé peu performant demeure un mauvais investissement.

Un exemple : un couple qui investit dans une zone trop peu tendue (ex : centre rural) sous Pinel risque une vacance locative constante et un rendement très faible, malgré l’économie d’impôt.

06 | Étude de cas chiffrée : Simuler un investissement en dispositif Pinel

Prenons l’exemple de Marie, 38 ans, cadre à Lyon, imposée à hauteur de 5 500 euros/an. Elle souhaite investir 210 000 euros dans un T2 en zone B1 (Toulouse), éligible au Pinel, sur 9 ans.

– Loyer mensuel estimé : 650 euros, soit 7 800 euros par an.
– Réduction fiscale totale : 18 % du prix du bien, soit 37 800 euros, étalée sur 9 ans.
– Économie d’impôt annuelle : 4 200 euros.
– Rentabilité nette après fiscalité et charges : environ 3,2 %.

Résultat ? Marie divise quasiment par deux sa pression fiscale, se constitue un capital immobilier valorisable et perçoit des loyers récurrents.

J’ai vu deux de mes collègues suivre une démarche similaire avec des bilans très positifs après seulement 3 ans.

Conclusion : Défiscalisés : quelles sont les meilleures solutions en 2021 ?

En 2021, les investissements défiscalisés sont plus que jamais un levier de choix pour alléger légalement votre imposition, tout en préparant votre avenir patrimonial. Le bon dispositif dépend de votre profil, de vos objectifs… et de votre capacité à être bien conseillé. N’attendez pas le dernier trimestre pour agir, car la défiscalisation est une course contre la montre chaque année. Mieux vous vous y prenez, meilleures seront vos performances fiscales.