Points clés	Détails à retenir
✅ Pourquoi votre demande de rachat de crédit a été refusée	🔎 Il existe plusieurs raisons possibles pour un refus de rachat de crédit, allant de la situation financière à l’historique de crédit
✅ Comment retrouver une solution pour regrouper ses crédits	🔎 Il est possible de trouver une solution pour regrouper ses crédits même en cas de refus initial
✅ Quelles alternatives existent pour sortir de l’endettement	🔎 En cas de rachat de crédit refusé, il est possible de se tourner vers d’autres solutions telles que la renégociation de crédit ou le surendettement

Vous avez tenté de faire une demande de rachat de crédit mais celle-ci a été refusée partout ? Vous vous demandez alors que faire pour sortir de cette situation d’endettement ? Dans cet article, nous vous expliquons pourquoi votre demande a pu être refusée et quelles solutions existent pour regrouper vos crédits malgré ce refus. Nous vous proposons également des alternatives pour sortir de l’endettement et vous donner les clés pour retrouver une situation financière saine. Ne baissez pas les bras, il existe des solutions pour vous sortir de cette impasse !

01 | Pourquoi votre rachat de crédit est-il refusé ?

Lorsque l’on reçoit un refus de rachat de crédit d’un organisme financier, c’est souvent un choc. Mais rassurez-vous, ce n’est pas une fatalité. En général, les banques se basent sur plusieurs critères pour accorder ce type de demande. Premier élément bloquant : un endettement trop élevé. Dès que vous dépassez un taux de 33 à 35 % de votre revenu mensuel, cela devient risqué pour le prêteur.

Je me souviens d’un client que j’ai accompagné, Jean-Paul, 59 ans, divorcé, endetté à hauteur de 63 % de ses revenus. Il cumulait trois crédits à la consommation avec un prêt auto. Les banques le voyaient comme un profil à risque. Résultat : trois refus successifs.

02 | Que faire après un refus de rachat de crédit ?

Dans ces cas-là, il est crucial d’explorer d’autres pistes. Première idée : contactez d’autres établissements spécialisés dans le rachat de crédits. Ne restez pas sur trois ou quatre refus. Chaque organisme a ses propres critères de sélection.

Vous pouvez également ajuster votre demande. Demandez à regrouper uniquement une partie de vos crédits ou étendez la durée de remboursement pour alléger la mensualité. C’est ce qu’a fait Sandrine, une mère célibataire de 42 ans. Après deux refus, elle a réduit le montant à racheter de 45 000 € à 30 000 €. Résultat : son dossier a été accepté.

Enfin, faire appel à un courtier spécialisé peut faire la différence. Il sait vers quels partenaires se tourner, surtout en cas de fichage FICP ou de revenus modestes. J’ai vu des dossiers transformés grâce à leur expertise.

03 | Améliorer ses chances d’acceptation

Comprenez qu’une grande partie du succès repose sur la qualité de votre dossier. Présentez des justificatifs solides : bulletins de salaire, relevés bancaires, avis d’imposition… et soyez transparent. Une erreur fréquente est d’omettre un prêt en cours ou des impayés.

Un garant ou une hypothèque peut rassurer l’organisme prêteur. Si vous êtes propriétaire, même d’un petit appartement, une hypothèque sur le bien peut débloquer des situations complexes. Sans oublier que prouver votre stabilité professionnelle est un argument de poids.

Autre option : réduire son taux d’endettement en diminuant ses dépenses. Cela prend du temps, mais c’est efficace. Révisez vos abonnements, optimisez vos charges fixes… Ces efforts payent sur le long terme.

04 | Quelles alternatives au rachat de crédit ?

Quand tout semble fermé, il faut parfois envisager d’autres stratégies. Un prêt personnel classique peut être accepté plus facilement, même si son taux est plus élevé. Cela peut permettre de rembourser un crédit en souffrance pour rendre le dossier plus acceptable.

Vous pouvez aussi déposer un dossier auprès de la Commission de surendettement de la Banque de France. Ce n’est pas une décision facile à prendre, mais elle offre parfois l’unique solution pour respirer financièrement. En 2023, plus de 113 000 ménages français y ont eu recours selon la Banque de France.

Une vente à réméré est une autre possibilité méconnue. Elle permet de vendre temporairement son bien immobilier tout en conservant l’usage, le temps de se redresser financièrement. C’est une solution que j’ai vu fonctionner pour un couple de retraités endettés qui refusaient de quitter leur maison.

05 | Témoignages et cas concrets

Je n’oublierai jamais le parcours de Nathalie, mère de deux enfants, fichée FICP après un découvert non régularisé. Elle avait été refusée par cinq établissements. En passant par un courtier spécialisé et après avoir fourni des documents précis sur ses revenus et ses charges, elle a obtenu une consolidation de dettes de 28 000 €. Aujourd’hui, elle ne paie plus que 420 € par mois, contre 890 € auparavant. Cela lui a donné un vrai souffle.

Quant à François, intérimaire depuis 10 ans, il pensait n’avoir aucune chance. Et pourtant, avec un contrat en mission longue durée et près de 24 mois d’ancienneté continue, il a pu construire un dossier solide avec mon aide. Résultat : dossier validé auprès d’un organisme plus souple que sa propre banque.

06 | Foire aux questions

Pourquoi tous les organismes refusent mon rachat de crédit ?
Ils considèrent votre profil comme trop risqué : taux d’endettement important, revenus instables, situation de fichage bancaire. Chaque organisme a ses critères internes.

Est-ce que le fait d’être FICP bloque systématiquement un rachat ?
Non, certains organismes acceptent des racheteurs FICP s’ils apportent des garanties suffisantes ou passent par des partenaires spécialisés. D’où l’intérêt d’un courtier.

Dois-je déposer un dossier de surendettement ?
En dernier recours, oui. C’est souvent conseillé quand la totalité de vos revenus ne peut plus couvrir les besoins de base et le remboursement de vos crédits.

Combien de fois puis-je faire une demande de rachat de crédit ?
Autant de fois que vous le souhaitez. Mais attention : chaque refus peut impacter votre scoring. Il vaut mieux optimiser son dossier et cibler les bons organismes.

Rachat de crédit refusé partout : Que faire ?

Si vous avez l’impression d’avoir frappé à toutes les portes sans succès, prenez un temps de recul. Reprenez votre dossier, appuyez-vous sur des professionnels et explorez chaque piste avec lucidité. Un refus n’est jamais définitif. Le rachat de crédit, même en cas de difficultés, reste possible si vous adaptez votre demande et que vous êtes bien accompagné. Le mot d’ordre : ne baissez pas les bras. Un refus n’est que le début d’un nouveau chemin à explorer.