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💰 Combien rapporte une assurance vie ?	💸 Découvrez les différentes options et calculs à prendre en compte pour connaitre la rentabilité d’une assurance vie.

Vous êtes à la recherche d’un placement sûr pour faire fructifier votre argent sur le long terme ? Alors l’assurance vie pourrait être la solution idéale pour vous. Mais combien cela rapporte-t-il réellement ? Nous allons tout vous expliquer dans cet article. Nous passerons en revue les différents types de contrats, les taux de rendement, les frais à prévoir et les calculs pour connaitre le montant du capital garanti. Que vous soyez débutant ou averti, ces informations vous seront indispensables pour faire le bon choix en matière d’assurance vie.

01 | Comment fonctionne le rendement d’une assurance vie ?

L’assurance vie est un placement financier prisé par de nombreux épargnants, notamment pour sa fiscalité avantageuse et son potentiel de rendement. Mais avant d’y investir, il est crucial de comprendre comment fonctionne son rendement.

Concrètement, votre argent est placé sur deux types de supports :

• Les fonds en euros : sécurisés, ils garantissent votre capital et génèrent des intérêts annuels.
• Les unités de compte (UC) : plus risquées, elles permettent d’investir sur les marchés financiers et d’espérer un rendement plus élevé.

Le rendement global de votre assurance vie dépend donc de votre choix d’investissement. Par exemple, en 2023, le taux moyen des fonds en euros était de 2,50 %, tandis que les UC, selon les supports choisis, pouvaient rapporter jusqu’à 7 %… voire plus, mais avec un risque plus important.

02 | Quel est le taux de rendement moyen aujourd’hui ?

Si vous ouvrez une assurance vie aujourd’hui, à quoi pouvez-vous vous attendre en termes de rentabilité ? Voici quelques chiffres clés :

• Les fonds en euros : entre 2 % et 3 % par an en moyenne.
• Unités de compte : très variable, avec une moyenne historique autour de 5 % à 7 %.

En comparaison, un livret A ne rapporte que 3 %, et cela sans possibilité d’évolution à long terme. C’est cette perspective de rendement supérieur qui explique pourquoi tant de Français choisissent l’assurance vie.

Mais attention, les performances passées ne garantissent pas les performances futures ! Si vous choisissez une gestion trop risquée, votre capital peut fluctuer à la baisse.

03 | Quels sont les facteurs qui influencent votre rendement ?

Plusieurs éléments jouent sur les gains que vous pouvez espérer :

• Les frais : frais d’entrée (jusqu’à 5 %), de gestion (0,5 % à 2 %), et frais d’arbitrage.
• La fiscalité : après 8 ans, les gains bénéficient d’une imposition réduite.
• La durée de détention : plus vous laissez fructifier votre argent, plus l’effet boule de neige fonctionne.

Un bon exemple : si vous investissez 10 000 € sur un fonds en euros à 2,5 %, vous obtenez environ 12 800 € après 10 ans, hors fiscalité et frais. Mais si vous optez pour un mix fonds en euros et UC générant 5 %, vous pourriez atteindre près de 16 500 € sur la même période.

04 | Simulation : combien peut réellement rapporter une assurance vie ?

Imaginons plusieurs scénarios concrets :

• Investissement de 30 000 € en fonds en euros à 2,5 % : après 10 ans, environ 38 000 €.
• Investissement de 30 000 € en diversification (50 % en UC à 5 %, 50 % en fonds euros à 2,5 %) : après 10 ans, près de 45 000 €.
• Investissement de 100 € par mois pendant 20 ans (3 % de rendement moyen) : près de 35 000 € accumulés.

L’effet des intérêts composés fait ici toute la différence : plus vous investissez tôt, plus votre capital se bonifie.

05 | Quelle assurance vie choisir pour maximiser votre rendement ?

Le choix du bon contrat est primordial. Voici quelques critères à examiner :

• Les frais : privilégiez les assurances vie sans frais d’entrée et avec des frais de gestion réduits.
• Le choix des supports : plus vous avez de fonds disponibles, plus vous pouvez diversifier.
• Mode de gestion : libre (vous gérez vous-même) ou pilotée (un expert s’en charge pour vous).

Par exemple, les assurances vie en ligne comme Linxea, Yomoni ou Boursorama Vie offrent de très bonnes conditions, avec des frais très réduits et un large choix d’unités de compte.

06 | Comment optimiser votre assurance vie ?

Quelques astuces pour tirer le meilleur parti de votre assurance vie :

• Effectuer des versements réguliers pour profiter des hausses et atténuer les baisses des marchés.
• Arbitrer entre fonds euros et UC en fonction du climat économique.
• Attendre au moins 8 ans avant de réaliser des retraits pour bénéficier d’une fiscalité plus douce.

J’ai moi-même testé cette approche avec mon assurance vie ouverte en 2015. En diversifiant mon portefeuille et en effectuant des versements programmés, j’ai pu obtenir un rendement moyen de 4,8 % sur ces dernières années !

Conclusion | Combien rapporte une assurance vie ?

Le rendement d’une assurance vie dépend du type de support choisi, des frais appliqués et de votre stratégie d’investissement. Si les fonds en euros assurent un rendement modeste mais sécurisé, les unités de compte offrent un potentiel bien plus élevé – au prix d’un risque accru. Pour maximiser vos gains, privilégiez une assurance vie aux frais réduits et adoptez une approche diversifiée. Enfin, pensez long terme : plus vous laissez fructifier votre épargne, plus vos gains seront intéressants. Alors, prêts à optimiser votre épargne avec une assurance vie performante ?