Points clés	Détails à retenir
📈 Taux des prets relais	Argent à emprunter sur une courte durée Dépend de plusieurs facteurs tels que la valeur du bien à vendre, les mensualités du futur prêt, le taux de location ou encore la conjoncture. Plus élevé que celui d’un crédit immobilier classique
💰 Comment les négocier au mieux ?	Le profil de l’emprunteur Évaluation du risque de non-remboursement Le montant et la durée du prêt relais

Lors d’un achat ou d’une construction immobilière, il peut arriver qu’un emprunt de courte durée soit nécessaire en attendant que l’ancien bien soit vendu. Cet emprunt, appelé « prêt relais », présente des taux qui peuvent être négociés. Ces taux, plus élevés que ceux d’un crédit immobilier classique, varient en fonction de différents facteurs tels que la valeur du bien à vendre, les mensualités du futur prêt, le taux de location ou encore la conjoncture. Afin d’optimiser cette négociation, il est important de prendre en compte certains points clés tels que le profil de l’emprunteur, l’évaluation du risque de non-remboursement ainsi que le montant et la durée du prêt relais. Dans cet article, nous vous expliquons en détails comment négocier au mieux les taux des prêts relais.

01 | Qu’est-ce qu’un prêt relais et pourquoi il peut tout changer ?

Le prêt relais est une solution de financement temporaire très utilisée lors d’un achat immobilier couplé à une vente. Concrètement, il vous permet d’acheter un nouveau bien immobilier sans attendre la vente de l’ancien. C’est pratiquement l’option idéale quand vous ne voulez pas passer par une location transitoire ou risquer de perdre le logement coup de cœur.

Il existe trois types principaux : le prêt relais sec (sans autre crédit), le prêt relais avec prêt immobilier classique si vous avez besoin de compléter le financement, et le prêt relais adossé avec franchise partielle ou totale. Chacun s’adapte à des situations spécifiques. J’ai moi-même eu recours à un prêt relais adossé car mon apport était limité et ma revente tardait… C’était stressant, mais terriblement efficace !

02 | Comment fonctionne un prêt relais en pratique ?

Imaginez : vous vendez un bien estimé à 300 000 euros. La banque vous accorde un crédit relais équivalant à 70 % de cette somme, soit 210 000 euros. Vous disposez ainsi de cette liquidité pour acheter immédiatement un nouveau logement, en attendant de finaliser la vente.

Le prêt relais est généralement accordé pour une durée courte, entre 12 et 24 mois. Durant cette période, vous remboursez souvent uniquement les intérêts (franchise partielle) ou vous pouvez suspendre les remboursements (franchise totale), selon l’offre bancaire. Ce qui est sûr, c’est que la prudence est de mise : plus la vente traîne, plus le stress et le coût augmentent. Personnellement, j’ai mis 10 mois à vendre mon ancien appartement… et chaque mois sans offre sérieuse me faisait vérifier mes échéances 3 fois.

03 | Taux des prêts relais en 2024 : à quoi faut-il s’attendre ?

En 2024, le taux des prêts relais varie globalement entre 3,20 % et 4,50 % selon les banques, les profils et la région. Des acteurs comme la Banque Postale ou le Crédit Agricole proposent des offres à partir de 3,30 %, tandis que des banques privées montent vite à plus de 4 %, surtout sans apport ou sans vente actée.

Voici un tableau comparatif des taux moyens constatés cette année :

Banque	Taux prêt relais 2024	Durée	Type de prêt relais proposé
Crédit Agricole	3,35 %	12 mois	Relais adossé avec franchise
Banque Postale	3,20 %	24 mois	Relais sec
Société Générale	4,10 %	12 mois	Relais + prêt immobilier
Pretto (via partenaires)	3,60 %	18 mois	Relais adossé

La tendance est cependant à une légère hausse, due à la remontée des taux directeurs. Il devient donc urgent de bien comparer, et surtout de négocier.

04 | Quels sont les critères qui influencent ces taux ?

Plusieurs éléments vont affecter de manière directe ou indirecte le taux de votre prêt relais. D’abord, votre profil financier : les revenus stables, une bonne tenue de compte et peu d’endettement rassurent les banques. De plus, l’état de votre ancien logement joue un rôle crucial : est-il déjà sous compromis ? A-t-il été estimé récemment par un professionnel ? Dans les grandes villes, la revente rapide permet souvent de bénéficier de meilleurs taux.

Enfin, les garanties offertes, telles qu’un apport conséquent ou une hypothèque, rassurent les établissements prêteurs. Quand j’ai présenté un apport de 20 %, on m’a immédiatement proposé un point de moins sur le taux que ce que mon courtier avait imaginé initialement. Comme quoi, on peut faire jouer les chiffres à son avantage.

05 | Comment obtenir le meilleur taux des prêts relais ?

La première chose à faire, c’est de multiplier les simulations. Les sites comme Meilleurtaux, Pretto ou Empruntis vous aident instantanément à comparer les offres disponibles. Mais l’étape indispensable reste la négociation. Je vous recommande fortement de solliciter un courtier immobilier : il connaît parfaitement les marges de manœuvre de chaque banque.

Autre astuce : demander plusieurs offres avant de signer quoi que ce soit. Certaines banques adaptent leur taux en fonction de la concurrence. Montrez clairement que vous êtes informé et que vous comparez : croyez-moi, ça change tout ! Enfin, n’oubliez pas de discuter les frais annexes (frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé) : un taux avantageux peut être éclipsé par des coûts additionnels.

06 | Quelles sont les alternatives efficaces au prêt relais ?

Parfois, le prêt relais ne s’impose pas comme la meilleure option. Il existe des alternatives intéressantes selon les contextes. Le crédit-pont, moins connu mais très similaire, permet aussi de financer un achat temporaire en attendant une vente. Il est souvent intégré dans un crédit unique. Le prêt achat-revente, quant à lui, regroupe en un seul prêt les deux opérations (vente + nouvel achat), ce qui simplifie la gestion.

Et parfois, la meilleure stratégie, c’est encore d’attendre une signature de compromis de vente ferme pour acheter derrière. Cela évite les doubles charges temporaires – ce que j’ai personnellement vécu durant trois mois : deux prêts, double stress… et quelques nuits blanches.

Conclusion – Taux des prêts relais : comment les négocier au mieux ?

Le prêt relais est une corde précieuse à votre arc immobilier, mais elle doit être bien tendue. Comprenez son fonctionnement, comparez les offres, et surtout, mettez les banques en concurrence pour obtenir un taux compétitif. En 2024, l’écart entre deux offres peut vous faire gagner plusieurs milliers d’euros. Mon conseil : soyez exigeant, bien préparé et jamais pressé de signer. Un bon taux se mérite… mais il se négocie aussi.